Gérer efficacement une trésorerie d'entreprise en crypto - Un guide complet

Les monnaies numériques ont changé le monde de la finance et leur importance ne cesse de croître chaque jour. Un excellent moyen pour les entreprises qui cherchent à tirer parti de cette innovation majeure est d'intégrer ces actifs numériques à leur stratégie de gestion de trésorerie. Dans cet article, nous explorerons les avantages, les défis et les meilleures pratiques pour réussir dans ce domaine.

Qu'est-ce que la gestion de trésorerie en cryptomonnaies?

La gestion de trésorerie en crypto consiste à gérer les actifs financiers d'une entreprise sous forme de devises numériques, telles que Bitcoin ou Ethereum. Cette dernière diffère d'une gestion de trésorerie traditionnelle, qui repose principalement sur les monnaies fiduciaires et les instruments financiers classiques tels que les actions, les obligations ou les produits dérivés.

Imaginez un monde où les transferts d'argent sont rapides, sécurisés et peu coûteux.

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C'est l'avenir que la technologie blockchain promet de nous apporter. La blockchain est une technologie révolutionnaire qui a le potentiel de changer la façon dont nous effectuons les paiements dans le monde entier. En éliminant le besoin d'intermédiaires tiers, la blockchain permet des paiements internationaux instantanés, ce qui rend la gestion de la trésorerie crypto plus simple et plus efficace.

Onyx et Ripple sont deux exemples de plateformes de paiement basées sur la blockchain qui transforment la façon dont les paiements transfrontaliers sont effectués.‍

• Onyx : Onyx est une plateforme blockchain développée par JPMorgan Chase qui est conçue pour améliorer l'efficacité et la transparence des paiements de gros, grâce à une blockchain autorisée, ce qui signifie que seuls les participants autorisés peuvent accéder au réseau.
• Ripple : Ripple est un protocole de paiement basé sur la blockchain conçu pour rendre les paiements transfrontaliers plus rapides et moins chers. Ripple utilise un mécanisme de consensus unique appelé XRP Ledger, qui permet de traiter les transactions rapidement et en toute sécurité.

Voici un aperçu d'un flux de paiement international traditionnel comparé à un flux de paiement passant par la blockchain.

‍Avantages de la blockchain pour les paiements internationaux

La technologie blockchain entraîne une transformation significative des paiements internationaux, redéfinissant la façon dont les entreprises effectuent leurs transactions à l'échelle mondiale. Cette solution innovante présente de nombreux avantages :

• Vitesse : Les transactions blockchain peuvent être traitées à quasi instantanément, comparé à plusieurs jours ou parfois semaines par virement bancaire international. Comme le souligne la Banque mondiale, malgré l'utilisation des messages SWIFT dans les virements bancaires traditionnels et les récents efforts visant à accélérer le processus, le transfert de fonds prend souvent plusieurs jours (et peut prendre plusieurs semaines dans les cas extrêmes).
• Sécurité : L'utilisation de la blockchain pour enregistrer les transactions signifie que chaque participant au réseau dispose d'une copie du registre et que chaque transaction est vérifiée par un mécanisme de consensus avant d'être ajoutée au registre. Il est donc très difficile pour une seule partie de falsifier les données ou de modifier ces registres de transactions. Cela donne aux entreprises la tranquillité d'esprit de savoir leur compte professionnel ainsi que leurs actifs sécurisés lorsqu'ils sont transférés d'un pays à un autre.
  
  Alors pourquoi entendons-nous tant parler de piratages dans le domaine de la crypto?
  ‍Le cryptage d'un portefeuille crypto est sécurisé. Il faudrait des siècles, voire des millénaires, pour déchiffrer une clé privée avec la technologie actuelle. Les piratages de portefeuilles sont dus à la façon dont nous ne sécurisons pas nos portefeuilles.
  Les incidents basés sur des smart contracts sur les protocoles DeFi, en revanche, représentent une grande partie des piratages Web3, constituant 82 % de toutes les cryptomonnaies volées par des pirates informatiques en 2022. Les contrats formant des ponts (bridge) entre les blockchains sont particulièrement ciblés par les pirates informatiques (64 %).
  Une attaque à 51 % contre le réseau blockchain est un autre type d'attaque, bien qu'improbable. Dans ce cas, un attaquant contrôle plus de la moitié de la puissance de calcul du réseau. Il peut manipuler des transactions et en créer de fausses. Cela peut nuire à la sécurité des smart contracts en entraînant le vol d'actifs ou la modification des contrats. Heureusement, les protocoles les plus importants tels qu'Ethereum ont trop de puissance de calcul pour être piratables de manière réaliste. Plus une blockchain existe depuis longtemps et plus elle attire de nouveaux utilisateurs, moins elle risque de subir une attaque de 51 % en raison de sa puissance de hachage croissante.

• Transparence : Toutes les transactions liées à la blockchain sont enregistrées dans un registre public, ce qui simplifie comptabilité des cryptomonnaies pour les entreprises et en les rendant faciles à suivre.
• Traçabilité: La nature décentralisée des blockchains permet un suivi précis et sécurisé des transactions et des soldes. En outre, le Le GAFI exige que les pays collectent des informations d'identification auprès des initiateurs et des bénéficiaires de transferts nationaux et transfrontaliers, y compris les échanges de cryptomonnaies, les portefeuilles, les NFT et la DeFi afin de créer une piste d'audit AML/CFT appropriée.
• Réduction des coûts : Les frais de transaction associés aux cryptomonnaies sont souvent inférieurs à ceux des services bancaires traditionnels en raison de l'absence d'intermédiaires. Selon un rapport de Flagship Advisory Partners en 2023, les frais bancaires moyens étaient de 2,5 % (y compris les écarts de change et les frais de transaction). En comparaison, une transaction en stablecoins (frais d'on-ramp (conversion fiat->crypto)+ frais de réseau + frais d'off-ramp (conversion crypto->fiat) totalise environ 0,2 % + les frais de réseau, généralement entre 0,35$ et 5$. Les économies peuvent être considérables par rapport à un virement transfrontalier standard.

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Défis liés à l'intégration de la gestion de trésorerie crypto pour les entreprises

Malgré ses avantages, les entreprises rencontrent divers défis pour adopter la technologie blockchain. Il s'agit notamment de :

• Complexité : La blockchain et les actifs numériques constituent un environnement complexe dans lequel il est difficile de naviguer, de comprendre et de mettre en œuvre une gestion de la trésorerie crypto qui peut être difficile sans des conseils appropriés.
• Fiscalité et réglementation : Jusqu'à fin 2024, il n'existait toujours pas de cadre réglementaire clair pour les crypto-monnaies, ce qui peut obliger les entreprises à se tenir à jour conformité fiscale en matière de cryptomonnaies. Cependant, l'avènement de Marchés des actifs crypto (MiCA) dans l'UE constitue une évolution importante qui apporte un cadre réglementaire lissé et homogène à travers l'Europe.
• Manque de sensibilisation : De nombreuses entreprises ne sont toujours pas conscientes des avantages liés à l'acceptation et à l'exécution de paiements en stablecoin. À mesure que l'adoption de la crypto se développe et s'avère être la meilleure solution, de plus en plus d'entreprises intégreront la blockchain dans leurs outils de gestion de trésorerie internes.
• Peu de services tout-en-un : Actuellement, seule une poignée d'acteurs tels que Fipto proposent une plateforme de services tout-en-un complète pour les entreprises qui peuvent rationaliser le processus de démarrage d'une trésorerie crypto, proposer des paiements internationaux instantanés et fournir une solution sécurisée, conforme à la réglementation et auditée.
• Confidentialité: Comment la blockchain peut-elle être vérifiable par le public tout en restant anonyme pour les transactions de votre entreprise ? De nombreuses solutions existent pour s'assurer que les entreprises configurent correctement leur infrastructure de portefeuille. Certaines solutions incluent des services de mixage, des adresses furtives (également appelées adresses ECDH), des "Ring signatures" ou encore des Zero-knowledge proof (zk-SNARK). Cet article couvre une grande variété d'options pour garantir la confidentialité des transactions.

Chez Fipto, nous vous donnons la possibilité de générer autant de portefeuilles crypto et d'IBAN bancaires traditionnels que vous le souhaitez pour faciliter votre trésorerie Euro/Crypto. Cela vous permet de créer une adresse unique pour les paiements à chaque partenaire ou même à chaque facture. Les paiements sortants sont traités à partir d'un compte omnibus, ce qui empêche le destinataire de suivre vos fonds ou le solde de votre portefeuille.
Si vous utilisez simplement un portefeuille traditionnel non "custodial", tout le monde peut suivre vos transactions sur la blockchain. Cela signifie que toute personne connaissant l'adresse de votre portefeuille (comme vos fournisseurs ou vos clients) pourra voir toutes vos transactions, y compris votre solde et les détails de chaque transaction. Avec Fipto, vous pouvez préserver votre confidentialité et votre sécurité en utilisant des portefeuilles distincts pour chaque partenaire ou facture. Vos destinataires ne pourront voir que les transactions qui les concernent, et ils ne pourront pas suivre votre solde global ni l'historique de vos transactions.
Voici certains des avantages de l'utilisation du compte omnibus de Fipto pour les paiements sortants :

• Confidentialité : Vos destinataires ne seront pas en mesure de suivre vos fonds ni le solde de votre portefeuille.
• Sécurité : Vos fonds sont détenus sur un compte sécurisé qui n'est pas lié à l'adresse de votre portefeuille individuel.
• Praticité : Vous pouvez facilement gérer vos paiements sortants à partir d'un seul compte.

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Conseils pratiques pour gérer les risques liés à la crypto

Pour gérer efficacement les risques liés à l'utilisation des cryptomonnaies dans la gestion de trésorerie, voici quelques conseils pratiques :

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Utilisez des Stablecoins‍

les stablecoins sont des monnaies numériques à prix stable adossées à une monnaie fiduciaire, telle que le dollar américain ou l'euro. Les Stablecoins combinent les avantages d'une crypto-monnaie sans frontières avec la stabilité des prix des devises souveraines traditionnelles. Les stablecoins "fiat-backed" sont accompagnées d'une preuve de réserve auditée offrent la meilleure sécurité, notamment :

• Tether (USDT) : publie des attestations trimestrielles qui détaillent leurs réserves.
• USD Coin (USDC) : L'USDC est spécifiquement indexé sur le dollar américain sur une base individuelle. Cela signifie que pour chaque jeton USDC en circulation, il y a un dollar américain en réserve. L'USDC est géré par des institutions financières et des émetteurs réglementés, qui effectuent des audits réguliers pour s'assurer que les fonds de réserve correspondent à l'offre en circulation de jetons USDC.
• TrueUSD (TUSD) : le premier stablecoin doté d'audits en temps réel et d'une preuve de réserves directement sur la blocckchain; chaque jeton est garanti à un ratio de 1:1 par le dollar américain.
• Le coinvertible de la Société Générale Forge (EURCV): un stablecoin entièrement collatéralisé par l'Euro (1:1) créée par la célèbre banque._‍

‍_{Nous ne faisons aucune déclaration et ne donnons aucune garantie quant à l'exactitude ou à l'exhaustivité des informations sur les stablecoins contenues dans cet article. Les Stablecoins sont émis et audités par des entités tierces auxquelles Fipto n'est pas affilié.}

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Adoptez les meilleures pratiques en matière de portefeuille d'entreprise

• Assurez-vous de reproduire les processus de trésorerie de votre entreprise avec plusieurs portefeuilles séparés par utilisation (collecte de paiements clients, paiement des factures fournisseurs, trésorerie interne...)
• Reproduisez votre gouvernance de gestion de trésorerie standard sur ces portefeuilles (signatures multiples, utilisateurs multiples avec des droits différents, limites notionnelles de paiement...)
• Ajoutez vos bénéficiaires à une liste blanche afin de minimiser les difficultés à gérer plusieurs adresses de portefeuille qui sont sujettes à des erreurs lors du traitement d'un paiement.

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Utilisez une solution conforme

Assurez-vous que la solution que vous choisissez est conforme aux meilleures pratiques en matière de fiscalité, de comptabilité et de réglementation : des solutions comme Fipto sont enregistrées auprès de l'AMF (Autorité des marchés financiers français), certifiées ISO, et possèdent des enregistrements multiples auprès d'autorités financières étrangères.

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Simplifier la blockchain avec Fipto

Fipto est votre solution tout-en-un unique pour la gestion de la trésorerie crypto, permettant aux entreprises de bénéficier facilement de ce que la blockchain a de mieux à offrir :

• Envoyez et convertissez des devises fiduciaires et numériques depuis un seul endroit
• Sécurisez vos transactions grâce à la gestion des accès multirôles, à la multisignature et à l'authentification à deux facteurs
• Bénéficiez d'une valorisation en temps réelle de votre portefeuille et une piste d'audit claire
• Conforme à la norme AML/CFT

Essayez la démo pour profiter de la simplicité et de l'efficacité de notre plateforme.

Laissez Fipto guider votre entreprise dans l'ère de la blockchain, en transformant des défis complexes en solutions simples.

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