Gestion efficace de la trésorerie d'entreprise en crypto - Un guide complet

Les monnaies numériques ont changé le monde de la finance et leur importance ne cesse de croître chaque jour. Un excellent moyen pour les entreprises qui cherchent à tirer parti de cette innovation majeure est d'intégrer les actifs numériques à leur stratégie de gestion de trésorerie. Dans cet article, nous explorerons les avantages, les défis et les meilleures pratiques pour réussir dans ce domaine.

Qu'est-ce que Crypto Treasury Management ?

La gestion de trésorerie crypto consiste à gérer les actifs financiers d'une entreprise sous forme de devises numériques, telles que Bitcoin ou Ethereum. Cela diffère de la gestion de trésorerie traditionnelle, qui repose principalement sur les monnaies fiduciaires et les instruments financiers classiques tels que les actions, les obligations ou les produits dérivés.

Imaginez un monde où les transferts d'argent sont aussi rapides qu'un jeu d'enfant, sécurisés comme une forteresse et légers sur la poche.

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C'est l'avenir que la technologie blockchain promet de nous apporter. La blockchain est une technologie révolutionnaire qui a le potentiel de changer la façon dont nous effectuons les paiements dans le monde entier. En éliminant le besoin d'intermédiaires tiers, la blockchain permet des paiements internationaux instantanés, ce qui rend la gestion de la trésorerie crypto plus simple et plus efficace.

Onyx et Ripple sont deux exemples de plateformes de paiement basées sur la blockchain qui modifient la façon dont les paiements transfrontaliers sont effectués.‍

• Onyx : Onyx est une plateforme blockchain développée par JPMorgan Chase qui est conçue pour améliorer l'efficacité et la transparence des paiements de gros, grâce à une blockchain autorisée, ce qui signifie que seuls les participants autorisés peuvent accéder au réseau.
• Ondulation : Ripple est un protocole de paiement basé sur la blockchain conçu pour rendre les paiements transfrontaliers plus rapides et moins chers. Ripple utilise un mécanisme de consensus unique appelé XRP Ledger, qui permet de traiter les transactions rapidement et en toute sécurité.

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‍Avantages de la blockchain pour les paiements internationaux

La technologie blockchain entraîne une transformation significative des paiements internationaux, redéfinissant la façon dont les entreprises effectuent leurs transactions à l'échelle mondiale. Cette solution innovante présente de nombreux avantages :

• Vitesse : Les transactions blockchain peuvent être traitées à proximité instantanément, par rapport à jours ou parfois semaines par virement bancaire international. Comme le souligne la Banque mondiale, malgré l'utilisation des messages SWIFT dans les virements bancaires traditionnels et les récents efforts visant à accélérer le processus, le transfert de fonds prend souvent plusieurs jours (et peut prendre des semaines dans les cas extrêmes).
• Sécurité : L'utilisation de registres distribués pour enregistrer les transactions signifie que chaque participant du réseau dispose d'une copie du registre et que chaque transaction est vérifié par un mécanisme de consensus avant d'être ajouté au registre. Il est donc très difficile pour une seule partie de falsifier les données ou de modifier les enregistrements de transactions. Cela donne aux entreprises la tranquillité d'esprit de connaître leurs compte professionnel crypté et les actifs sont sécurisés lorsqu'ils sont transférés d'un pays à un autre à travers le monde.
  
  Alors pourquoi entendons-nous tant parler de piratages dans le domaine de la crypto?
  ‍Le cryptage du portefeuille est sécurisé. Il faudrait des siècles, voire des millénaires, pour déchiffrer une clé privée avec la technologie actuelle. Les piratages de portefeuilles sont dus à la façon dont nous ne sécurisons pas nos portefeuilles.
  Les incidents basés sur des contrats intelligents sur les protocoles DeFi, en revanche, représentent une grande partie des piratages Web3, constituant 82 % de toutes les cryptomonnaies volées par des pirates informatiques en 2022. Les contrats intelligents de ponts inter-chaînes sont particulièrement ciblés par les pirates informatiques (64 %).
  Une attaque à 51 % contre le réseau blockchain est un autre type d'attaque, bien qu'improbable. Dans ce cas, un attaquant contrôle plus de la moitié de la puissance informatique du réseau. Ils peuvent manipuler des transactions et en créer de fausses. Cela peut nuire à la sécurité des contrats intelligents en entraînant le vol d'actifs ou la modification des contrats. Heureusement, les protocoles plus importants tels qu'Ethereum ont trop de puissance de calcul pour être piratables de manière réaliste. Plus une blockchain existe depuis longtemps et plus elle attire de nouveaux utilisateurs, moins elle risque de subir une attaque de 51 % en raison de sa puissance de hachage croissante.

• Transparence : Toutes les transactions liées à la blockchain sont enregistrées dans un registre public, ce qui simplifie comptabilité des cryptomonnaies pour les entreprises et en les rendant faciles à suivre.
• Traçabilité: La nature décentralisée des blockchains permet un suivi précis et sécurisé des transactions et des soldes. En outre, le Le GAFI exige que les pays collectent des informations d'identification auprès des initiateurs et des bénéficiaires de transferts nationaux et transfrontaliers, y compris les échanges de cryptomonnaies, les portefeuilles, les NFT et la DeFi afin de créer une piste d'audit AML/CFT appropriée.
• Réduction des coûts : Les frais de transaction associés aux cryptomonnaies sont souvent inférieurs à ceux des services bancaires traditionnels en raison de l'absence d'intermédiaires. Selon un rapport de Flagship Advisory Partners en 2023, les frais bancaires moyens étaient de 2,5 % (y compris les écarts de change et les frais de transaction). En comparaison, une transaction de stablecoin (frais de rampe + frais de réseau + frais de sortie) totalise environ 0,2 % + les frais de réseau, généralement entre 0,35$ et 5$. Les économies peuvent être considérables par rapport à un virement transfrontalier standard.

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Défis liés à l'intégration de la gestion de trésorerie crypto pour les entreprises

Malgré ses avantages, les entreprises rencontrent divers défis pour adopter la technologie blockchain. Il s'agit notamment de :

• Complexité : La blockchain et les actifs numériques constituent un environnement complexe dans lequel il est difficile de naviguer, de comprendre et de mettre en œuvre un gestion de la trésorerie crypto peut être difficile sans des conseils appropriés.
• Fiscalité et réglementation : Il n'existe toujours pas de cadre réglementaire clair pour les crypto-monnaies, ce qui peut obliger les entreprises à se tenir à jour conformité fiscale en matière de cryptomonnaies. Cependant, l'avènement de Marchés des actifs crypto (MiCA) dans l'UE constitue une évolution prometteuse vers des réglementations mieux définies.
• Manque de sensibilisation : De nombreuses entreprises ne sont toujours pas conscientes des avantages liés à l'acceptation et à l'exécution paiements en stablecoin. À mesure que l'adoption de la crypto se développe et s'avère être la meilleure solution, de plus en plus d'entreprises intégreront la blockchain dans leurs outils de gestion de trésorerie internes.
• Quelques services tout-en-un : Actuellement, seule une poignée de joueurs tels que Fipto proposent une plate-forme de services tout-en-un complète pour les entreprises qui peuvent rationaliser le processus de démarrage d'une trésorerie crypto, proposer des paiements internationaux instantanés et fournir une solution sécurisée, conforme à la réglementation et prête à être auditée.
• Confidentialité: Comment la blockchain peut-elle être vérifiable par le public tout en restant anonyme pour les transactions de votre entreprise ? De nombreuses solutions existent pour s'assurer que les entreprises configurent correctement leur infrastructure de portefeuille. Certaines solutions incluent des services de mixage, des adresses furtives (également appelées adresses ECDH), des signatures en anneau ou une preuve à connaissance nulle (zk-SNARK). Cet article couvre une grande variété d'options pour garantir la confidentialité des transactions.

Chez Fipto, nous vous donnons la possibilité de générer autant de portefeuilles et d'adresses cryptos que vous le souhaitez pour les paiements entrants. Cela vous permet d'attribuer une adresse à chaque partenaire unique ou même à chaque facture. Les paiements sortants sont traités à partir d'un compte omnibus, ce qui empêche le destinataire de suivre vos fonds ou le solde de votre portefeuille.
Si vous utilisez simplement un portefeuille traditionnel non dépositaire, tout le monde peut suivre vos transactions sur la blockchain. Cela signifie que toute personne connaissant l'adresse de votre portefeuille (comme vos fournisseurs ou vos clients) pourra voir toutes vos transactions, y compris votre solde et les détails de chaque transaction. Avec Fipto, vous pouvez préserver votre confidentialité et votre sécurité en utilisant des portefeuilles distincts pour chaque partenaire ou facture. De cette façon, vos destinataires ne pourront voir que les transactions qui les concernent, et ils ne pourront pas suivre votre solde global ni l'historique de vos transactions.
Voici certains des avantages de l'utilisation du compte omnibus de Fipto pour les paiements sortants :

• Confidentialité : Vos destinataires ne seront pas en mesure de suivre vos fonds ni le solde de votre portefeuille.
• Sécurité : Vos fonds sont détenus sur un compte sécurisé qui n'est pas lié à l'adresse de votre portefeuille individuel.
• Commodité : Vous pouvez facilement gérer vos paiements sortants à partir d'un seul compte.

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Conseils pratiques pour gérer les risques liés à la crypto

Pour gérer efficacement les risques liés à l'utilisation des cryptomonnaies dans la gestion de trésorerie, voici quelques conseils pratiques :

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Utilisez des Stablecoins‍

les stablecoins sont des monnaies numériques à prix stable soutenues par une monnaie fiduciaire, telle que le dollar américain. Les Stablecoins combinent les avantages d'une crypto-monnaie sans frontières avec la stabilité des prix des devises souveraines traditionnelles. Les pièces stables soutenues par Fiat et accompagnées d'une preuve de réserve auditée offrent la meilleure sécurité, notamment :

• Tether (USDT) : publie attestations trimestrielles qui détaillent ce qui constitue les réserves.
• USD Coin (USDC) : L'USDC est spécifiquement indexé sur le dollar américain sur une base individuelle. Cela signifie que pour chaque jeton USDC en circulation, il est censé y avoir un dollar américain en réserve. L'USDC est géré par des institutions financières et des émetteurs réglementés, qui effectuent des audits réguliers pour s'assurer que les fonds de réserve correspondent à l'offre en circulation de jetons USDC.
• TrueUSD (TUSD) : le premier stablecoin doté d'audits en temps réel et d'une preuve de réserves en chaîne ; chaque jeton est entièrement garanti à un ratio de 1:1 par le dollar américain.
• Le convertible de la Société Générale Forge (EURCV): une pièce entièrement garantie créée par la célèbre banque._‍

‍_{Nous ne faisons aucune déclaration et ne donnons aucune garantie quant à l'exactitude ou à l'exhaustivité des informations sur les stablecoins contenues dans cet article. Les Stablecoins sont émis et audités par des entités tierces auxquelles Fipto n'est pas affiliée.}

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Adoptez les meilleures pratiques en matière de portefeuille d'entreprise

• Assurez-vous de reproduire les processus de trésorerie de votre entreprise avec plusieurs portefeuilles séparés par utilisation (collecte des clients, paiement des factures fournisseurs, trésorerie interne...)
• Reproduisez votre gouvernance de gestion de trésorerie standard sur ces portefeuilles (signatures multiples, utilisateurs multiples avec des droits pertinents, limites notionnelles de paiement...)
• Ajoutez vos bénéficiaires à la liste blanche afin de minimiser la difficulté de gérer les adresses de portefeuille, qui sont sujettes à des erreurs lors du traitement d'un paiement.

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Utilisez une solution conforme

Assurez-vous que la solution que vous choisissez est conforme aux meilleures pratiques en matière de fiscalité, de comptabilité et de réglementation : des solutions comme Fipto sont enregistré auprès de l'AMF (Autorité des marchés financiers français).

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Simplifier la blockchain avec Fipto

Fipto est votre solution tout-en-un unique pour gestion de la trésorerie crypto, permettant aux entreprises de bénéficier facilement de ce que la blockchain a de mieux à offrir :

• Envoyez et convertissez des devises fiduciaires et numériques depuis le même endroit
• Sécurisez vos transactions grâce à la gestion des accès multirôles, à la multisignature et à l'authentification à deux facteurs
• Bénéficiez d'une évaluation robuste et prête à être auditée pour tous les actifs numériques
• Conforme à la norme AML/CFT
• Prêt pour les audits avec évaluation en temps réel

Essayez la démo pour profiter de la simplicité et de l'efficacité de notre plateforme.

Laissez Fipto guider votre entreprise dans l'ère de la blockchain, en transformant des défis complexes en solutions simples.

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